新NISAと確定拠出年金、どっちを使うべき？

2024年10月7日

新NISAと確定拠出年金（DC）は、どちらも利活用した資産の手段として注目されていますが、どちらを利用すべきか将来的にも多いでしょう。目的や状況に合った選択をすることが重要です。今回は、新NISAと確定拠出年金のメリット・野球を比較し、どちらを使うべきか考えてみましょう。

新NISAとは？
新NISAは、非課税で投資を行うことができる制度です。年間最大360万円（積立投資枠：年間最大120万円、成長投資枠：年間最大240万円）まで投資でき、主に以下のような特典があります：
・非課税枠の選択：以前のNISAよりも投資可能枠が増加し、長期的な資産形成がしやすくなっています。
・柔軟な投資：株式、投資利益など短期商品への投資が可能で、短期的な利益確定にも対応できます。
・投資商品の自由度：積立や成長投資の組み合わせが可能で、リスクとリターンのバランスを自分でコントロールできます。

新NISAには60歳未満でも利用できる利便性がある一方、元本保証がないため、市場変動のリスクを考慮する必要があります。

確定拠出年金（DC）とは？
確定拠出年金（企業型DCやiDeCo）は、老後資金を積み立てるための制度です。毎月一定額を積み立て、60歳以降に引き出すことができます。確定拠出年金には以下のようなメリットがあります：
・税制優遇：掛金が非課税のため、住民税・所得税が節税できます。
・運用益が非課税：運用中の利益が非課税です。利息や値上がり益に対しても税金がかかりません。
・老後資金の確保：60歳まで引きだす事が出来ない為、長期的な老後資金の形成に最適です。

しかし、確定出拠点年金は一度加入すると引出しが60歳まで伸びるため、ライフイベントに応じた柔軟な対応が難しい点も扱いとして挙げられます。

どちらを使うべきか？
・老後資金を確保したい場合：長期的な資産形成を目指すなら、確定拠出年金が向いています。
・短期〜中期的な資産運用を考えている場合：自由な資金の運用や、60歳未満での引き出しが必要な場合は、新NISAが適しています。購入や教育資金など、長期以外の資金ニーズにも柔軟に対応できるためです。
両方の制度を活用することも可能です。同様に、確定拠出年金で老後資金を確保し、新NISAで柔軟な資産運用を行うことで、短期・中期の資金ニーズにも対応しながら老後の準備を進められます。

まとめ
どちらを選ぶべきかは、あなたのライフプランや資金の用途によって変わります。短期資金確保が優先であれば新NISA、老後資金の確保が目的なら確定拠出年金が有効です。まさかのことで、バランスの取れた資産形成が実現できます。最適なプランを見つけるために、目的や期間を大切に選択しましょう。