20年後の公的年金水準と選択制DCの活用：将来に備えるための新たな選択肢

2024年9月2日

日本の公的年金制度は、老後の生活を支える大きな柱ですが、急速に進む少子高齢化の影響で、今後の給付水準に不安を感じている方も多いのではないでしょうか。特に、20年後には公的年金がどの程度減少するのか、その可能性について考えることが重要です。今回は、予測される年金水準の低下と、それに対応するための選択肢である「選択制確定拠出年金（選択制DC）」についてお話しします。

1. 公的年金制度の現状と20年後の見通し

現在の公的年金は、賦課方式という仕組みで成り立っています。これは、現役世代が支払う保険料で引退世代の年金を支える仕組みですが、少子高齢化が進む中でこの仕組みの維持が難しくなっています。
厚生労働省が発表したデータによると、20年後の公的年金の給付水準は、現行水準から約20％から30％程度減少する可能性が指摘されています。現時点で月額20万円の年金を受け取っている場合、20年後には月額14万円から16万円に減少する可能性が高いということです。これにより、多くの人が老後の生活資金に不安を感じるでしょう。

2. 選択制確定拠出年金（選択制DC）の必要性

公的年金の将来が不透明な中、老後の資金を確保するための手段として「選択制確定拠出年金（選択制DC）」が注目されています。選択制DCとは、企業が提供する年金制度で、従業員が自分で運用する掛金を選び、運用益を退職時に受け取る仕組みです。
選択制DCのメリット：
自己責任での資産運用: 従業員自身が掛金を運用するため、自分のリスク許容度や将来のニーズに応じた資産形成が可能です。
税制優遇: 掛金は所得控除の対象となり、所得税や住民税の軽減効果が期待できます。また、運用益も非課税となるため、効率的な資産形成が可能です。
公的年金を補完する役割: 公的年金の減少を見据え、選択制DCを利用することで老後資金の不足を補うことができます。特に、20年後の年金が大幅に減少することを考えると、選択制DCの活用は非常に有効です。

3. 選択制DCを活用するためのポイント

選択制DCを効果的に活用するためには、いくつかのポイントを押さえておくことが重要です。
1. 早めのスタート: 若い頃から選択制DCを利用し、長期的な資産運用を行うことで、複利効果を最大限に活用できます。これにより、老後の資産形成が効率的に進みます。
2. 分散投資: リスクを抑えながら運用するためには、投資先を分散することが重要です。株式や債券、リート（不動産投資信託）など、複数の資産クラスに分散投資することで、リスクを低減しつつリターンを追求できます。
3. 定期的な見直し: 経済状況や自分のライフステージに応じて、運用方針を見直すことが必要です。定期的な確認と調整を行い、最適な運用を続けることで、将来の不安を軽減できます。

4. まとめ

20年後の公的年金水準が現状よりも大幅に減少する可能性が高い中、選択制確定拠出年金（選択制DC）の活用は、老後資金の確保に向けた有効な手段となります。今からできることとして、自分自身での資産形成に力を入れ、公的年金の減少に備えることが求められます。
未来の自分のために、選択制DCを上手に活用し、安心して老後を迎えるための準備を進めましょう。