資産運用の必要性について

2024年7月8日

はじめに
現代社会において、資産運用は単なる富裕層だけの関心事ではなく、すべての人にとって重要なテーマとなっています。長寿化や低金利時代の到来、年金制度の不安定さなど、多くの要因が個人の資産運用の必要性を高めています。この記事では、資産運用の必要性とその利点について、特に企業型確定拠出年金制度に絡めて詳しく解説します。

1. インフレ対策
インフレ、すなわち物価の継続的な上昇は、我々の生活に大きな影響を与えます。インフレが進行すると、現在の100万円の価値が将来100万円分の購買力を持たなくなる可能性があります。例えば、現在100万円で購入できる商品やサービスが、10年後には120万円必要になるかもしれません。これは、現金のまま資産を保持している場合、その価値が実質的に減少してしまうことを意味します。
企業型確定拠出年金制度を活用することで、インフレに対抗し、資産の実質的な価値を維持または増加させることができます。この制度では、企業が従業員のために掛金を拠出し、その資金を従業員自身が運用します。例えば、株式や投資信託などのインフレに強い資産に投資することで、将来的な購買力の減少を防ぐことが可能です。
また、企業型確定拠出年金制度では、運用益が非課税となるため、効率的に資産を増やすことができます。これにより、インフレリスクを効果的に管理し、長期的な資産の価値を守ることができます。

2. 退職後の生活資金
日本の年金制度は、これまで多くの人々にとって老後の生活を支える重要な資金源でした。しかし、少子高齢化の進展により、将来的な年金支給額の減少や制度の持続可能性に対する不安が高まっています。現役世代が減少し、年金を受給する高齢者が増えることで、年金制度の財政は圧迫されており、一人当たりの支給額が減少する可能性が指摘されています。
このような背景から、自分自身で退職後の生活資金を準備することの重要性が増しています。企業型確定拠出年金制度は、退職後の生活資金を効率的に蓄えるための有力な手段です。この制度では、企業が掛金を拠出し、従業員が自らの運用方針に基づいて資産を運用します。従業員は運用結果に応じて受け取る年金額が変動するため、自己責任で運用を行う必要がありますが、その分、運用の成果次第で大きなリターンを得ることができます。
さらに、企業型確定拠出年金制度では、掛金が非課税となるため、税制上のメリットも享受できます。これにより、効率的に老後の生活資金を準備することが可能です。長期的な視点で積立投資を行うことで、複利効果を活用し、時間をかけて資産を増やすことができます。